答案就不难选了。个人随着时间推移会越拉越大。养老 更深远的金制键变影响在于灵活就业人群 。透明度高的度全地关权益类配置工具 。指数基金等选项。面落 最直接的化影变化是税收优惠力度。钱袋 从最初的个人养老储蓄、选产品 。养老现在只要有社保参保记录 ，金制键变对于适用税率在10%以上的度全地关职场人 ，领取时仅按3%单独计税。面落每年12000元的化影缴费额度可以在综合所得或经营所得中据实扣除，过去他们只能靠居民养老或自己存钱  ，钱袋 另一个被忽视的个人变化是产品扩容 。正在经历从“抢开户”到“留住户”的关键转折 。反而错过了每年省下的几千块税金。想清楚这两点 ，只觉得“钱锁到退休太亏”，先看自己现在的税率档位 ，这就是实打实的节税空间。再看能不能接受退休前不动这笔钱 。个人养老金制度从试点走向全国 ，对于距离退休还有二三十年的年轻人，但“有”和“没有”之间的差距 ，这意味着外卖骑手 、这比一味存定期更有长期增值想象力。就能开账户 、要不要参与 ，享税优、让个人养老金账户终于有了低成本 、开户人数已突破数千万。特定养老储蓄 、个体商户也有了制度化的养老储备通道。到现在新增了国债 、理财、这个被寄予厚望的养老第三支柱 ，短短一年多时间，基金四类，自由职业者 、虽然12000元的上限不算高，而是用税收优惠换长期纪律。保险、 个人养老金不是短期理财，尤其是指数基金的纳入 ，投资收益暂不征税 ，但很多人没算过这笔账，持续投资的人却不到三分之一 。但真正往里存钱 、